风险资产是制约高质量发展的最大障碍，必须狠下功夫，下大力气、千方百计抓紧清收处置。经过长期持续高压清收，有还款潜力的贷款基本达到了清收覆盖面，存量风险资产债务人普遍偿债能力差，传统清收方式收效甚微。面对这种困局，乡宁农商银行打破传统思维，创新思路，采取市场化的债权转让方式，处置表外不良贷款755万元，有力地加快了风险资产清收处置。
一、处置措施及成效
摸清底数，建立台账。将风险资产清收处置工作做为“一号工程”统筹协调，党委牵头部署，风险管理部制定处置计划，各支行成立调查组，对不良贷款借款人主体资格、家庭财产、经营现状及还款意愿等方面开展尽职调查，收集相关证明资料，分类建立台账。
分类打包，组合处置。在分类建立台账的基础上，通过明确处置目标，风险管理部按照事先确定的不良贷款筛选标准进行筛选，将符合标准的不良贷款组成资产包。积极探索市场化的不良资产处置新方式，拓宽处置渠道，加快处置进度。
委外挂牌，探索处置。坚持“独立性、客观性、合理性”的原则，委托有资质的会计事务所，资产评估事务所对拟处置不良贷款进行尽职调查、价值评估，确定底价，经有权审批人审批后，委托淘宝网阿里拍卖平台，进行公开拍卖。通过创新处置措施，共计处置表外不良贷款339笔，金额755万元。
二、几点经验与启示
风险资产底数要清、分类要准。贷款进行全面梳理，制定处置标准，组织人员对不良贷款进行全面尽职调查，建立台账，明确处置目标。
处置流程要市场化、多元化。办理流程要严格根据《山西省农村信用社不良贷款清收处置尽职管理办法（晋农信发〔2014〕30号）》执行，确保合规合法。
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